¿Buscas contratar un seguro a un costo accesible? Conoce todo sobre la cobertura básica, las alternativas con las que cuentas y si es una buena inversión para ti.
En Seguro por mes te compartimos la información que necesitas saber para proteger tu auto a un precio económico.
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¿Qué es el seguro básico estandarizado para auto?
Un seguro básico estandarizado es una póliza que ofrece una protección mínima obligatoria. Fue creada por iniciativas de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)
y por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) con el propósito de extender los beneficios de protección para toda la población.
Se trata de un respaldo fácil de contratar y con protecciones limitadas que garantizan que cualquier persona pueda tener una póliza de autos, salud y vida. Se le llama “estandarizado” debido a que las coberturas de seguro principales se definen bajo un mismo esquema, propuesto por las autoridades que lo regulan.
Considera que un seguro básico estandarizado para auto no está pensado para cubrir daños propios del vehículo, algo que sí suele pasar en seguros de cobertura amplia como los de miituo.
Para manejar en puentes y carreteras federales al interior de la República Mexicana es obligatorio contar con al menos un seguro de Responsabilidad Civil, por lo que un seguro básico estandarizado puede ser de ayuda si tu presupuesto solo se ajusta a esta necesidad.
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¿Qué cubre la cobertura básica?
La cobertura básica de automóviles cubre principalmente Responsabilidad Civil y daños a terceros (personas o bienes). La suma asegurada, el monto máximo que puede pagar una empresa aseguradora en este tipo de pólizas, es de $250,000 MXN
, esto según lo establecido por la CONDUSEF.
Estos contratos suelen tener una vigencia de un año. Además, a diferencia de lo que podría cubrir un plan limitado o plan amplio, los estandarizados no protegen al asegurado de robos ni daños materiales propios.
¿Ya conoces nuestro seguro por mes? Te ofrecemos un respaldo vehicular mensual que se paga cada 30 días y te cubre ante diferentes siniestros. Contamos con las coberturas necesarias para protegerte a ti, tu auto y a tus seres queridos.
Recuerda que este seguro es diferente a los anuales, los cuales tienen la posibilidad de pagarse mensualmente con pagos diferidos a meses sin intereses. La diferencia es que nosotros no te atamos a plazos forzosos y podrás cancelar cuando tú quieras.
Diferencias entre seguro básico, limitado y cobertura amplia
Al realizar una comparativa con los planes de coberturas de miituo, estos son las características que se incluyen normalmente en un contrato de seguro básico estandarizado:
| Coberturas que pueden incluir | Seguro Básico Estandarizado | Seguro de Plan Limitado (miituo) | Seguro de Plan Amplio (miituo) |
| Daños materiales | X | X | ✓ |
| Lesiones a terceros | ✓ | ✓ | ✓ |
| Gastos médicos | Algunos casos | ✓ | ✓ |
| Asesoría legal o defensa jurídica | Algunos casos | ✓ | ✓ |
| Daños a vehículo propio | X | ✓ | ✓ |
| Robo de auto | X | ✓ | ✓ |
Aunque miituo no tiene un plan de seguro básico estandarizado, cuenta con un seguro de pago por km, tanto en plan limitado como en plan amplio. El pago basado en el kilometraje es una tipo de póliza que te permite pagar por la cantidad que recorres en kilómetros, ideal para quienes manejan poco su auto. Además, en caso de no manejarlo durante todo el mes, pagas $0 pesos.En miituo, también existe el seguro de pago fijo, un plan de seguro amplio que te ofrece la posibilidad de pagar por una tarifa que no va a cambiar y que puede estar a un precio equiparable, aunque con mayores coberturas a las de otras aseguradoras.¡Obtén una póliza accesible y económica!
¿Cuánto cuesta un seguro básico?
El precio de un seguro básico estandarizado varía según la entidad aseguradora, por lo que no existe una tarifa fija, sin embargo puede ir desde los 1,200 MXN hasta los 5,800 MXN anuales. El costo se calcula tomando aspectos como:
- Entidad federativa
- Edad
- Marca del automóvil
- Modelo del bien asegurado
- Año
- Código postal
- Uso del vehículo (personal, trabajo, plataforma, etc…)
Como ejemplo, utilizando el cotizador de Banorte en donde se comparten precios sin IVA de la póliza anual según el estado de referencia, en la Ciudad de México la tarifa anual sería de $1,168 MXN.Los precios dependen mucho de los datos que proporciones a las empresas aseguradoras. En un ejercicio de cotización con BBVA, un automóvil Nissan Sentra, conducido por un hombre de 40 años, puede llegar a tener un costo de más de $4,000 MXN en un plan básico.Recuerda que este es un ejercicio de cotización para obtener un precio estimado. Puedes conocer la prima de tu póliza así:
-
- Ingresa tus datos en un cotizador oficial
- Coloca la información de tu vehículo
- Selecciona una tarifa mensual
- Contrata tu póliza de seguro
¡Paga por un seguro de auto justo!
¿Cómo funciona una póliza de seguro de auto básica?
Una póliza de auto básica es un contrato entre la persona asegurada y la entidad representante. Es un acuerdo establecido en donde se fija un monto a pagar anualmente a cambio de una protección básica. Los elementos que aparecen en tu póliza son:
- Datos de contratante
- Datos de contratante
- Datos del vehículo
- Coberturas
- Suma asegurada
- Deducible (si aplican)
- Vigencia de pago
En caso de que ocurra un siniestro y tu auto esté asociado a una cobertura estándar, estos son los pasos a seguir:
- Debes reportar el siniestro con tu seguro
- Te mandarán a un asesor para evaluar el caso
- Hará el análisis correspondiente
- Si se determina, se realizará el pago a la persona afectada
Un consejo muy útil es el de leer atentamente las condiciones generales de tu póliza, pues eso te indicará cuando un percance vial puede ser elegible para una indemnización. Recuerda que debe cumplir con lo establecido en tu contrato o de otra forma el seguro no podrá cubrirte.¡Checa los detalles de tu póliza de seguro aquí!
¿Conviene contratar un seguro básico estandarizado?
La ventaja de contratar un seguro básico estandarizado es que sus coberturas son muy generales. Es especialmente bueno para:
- Quienes quieren un respaldo muy económico que cuente con las protecciones elementales.
- Los automóviles antiguos o de bajo valor, pues algunas personas prefieren pagar solo por un seguro de Responsabilidad Civil si el resto de las coberturas amplias no les convienen.
Aunque también es importante tomar en cuenta:
- Las limitaciones del tipo de póliza: al ofrecer una cobertura básica hay riesgos de los que el seguro no podrá hacerse cargo y en caso de que utilices mucho tu automóvil, seguramente no será tu mejor elección.
- Si tu auto sufrió daños materiales, robo total o incluso tuviste un siniestro que te pudiera afectar directamente, este seguro no te ayudará.
Por ello, se recomienda que:
- Antes de contratar una protección vial, sea básica o amplia, hagas una evaluación de tu automóvil y de tu estilo de vida.
Si te conviene porque no manejas con frecuencia y tu carro es un modelo antiguo, probablemente este seguro sea para ti. Pero si buscas opciones completas que respalden tus bienes y a tu persona, definitivamente debes pensarlo dos veces.¡Cotiza un seguro que se ajuste a tu estilo de vida!
¿Qué seguros de autos cubren lo básico?
Aunque en el mercado existen distintos tipos de planes para seguros, la mayoría de ellos deben cubrir al menos aspectos básicos que son incluidos dentro de un seguro básico estandarizado.Por ejemplo, la cobertura de Responsabilidad Civil es obligatoria en seguros de auto desde 2019 en México, pues protege tu patrimonio y cubre los daños a terceros, personas o bienes en el proceso.Si bien, en muchos de los casos las características de un seguro estandarizado, suelen ser parecidas, en otros se ofrecen beneficios extra como defensa legal y un porcentaje de gastos médicos.En Seguro de auto por mes te recomendamos siempre revisar el contenido de cada plan para tomar la mejor decisión. Puedes empezar comparando coberturas, límites y servicios adicionales.¡Encuentra la mejor póliza para tu auto!
¿Cómo pagar al mes una cobertura básica para auto?
Pagar una cobertura básica automotriz no significa que deberás cubrir la cuota anual de un solo pago. De hecho, en muchos de los casos, se te permite domiciliar una tarjeta de crédito o débito y pagar a plazos anuales, semestrales, trimestrales o mensuales. Para elegir un plan mensual básico debes:
- Revisar los costos del total anual
- Verificar si existen penalizaciones por cancelación anticipada
- Confirmar que la cobertura se mantenga vigente mensualmente
Recuerda que el mejor seguro por mes es el que se adapte a tu estilo de vida y te permita pagar de manera cómoda y de acuerdo a tus necesidades. Con un seguro por mes:
- Ahorras en tu aseguranza más del 50%
- Obtienes planes de protección pensados en tu rutina
- Pagas menos sin descuidar tu patrimonio
- Puedes contratar un seguro para tu auto por menos de $100 MXN
La insurtech miituo te ofrece la posibilidad de pagar por un seguro mensual sin plazos forzoso y a precios accesibles, tanto en su plan fijo como en su plan por km. Por ello, es una gran alternativa si te gustan los seguros completos a un bajo costo.¡Consigue tu póliza de seguro aquí!
