¿Estabas revisando tu póliza o a punto de contratar un seguro y viste el concepto de “suma asegurada”? Se trata de uno de los términos más importantes en cualquier tipo de aseguranza.
Aquí, en Seguros por mes, te contamos todo lo que necesitas saber para conocer a fondo qué es y cómo calcularla.
¿Qué es la suma asegurada?
La suma asegurada es el monto máximo que una compañía de seguros está comprometida a pagar como indemnización en caso de que ocurra un siniestro o daños a terceros. Esta cantidad queda estipulada siempre en la póliza de seguro que fue cotizada y aprobada por el contratante. En otras palabras, se entiende como la cantidad máxima de responsabilidad que el seguro debe cubrir ante cualquier imprevisto. Este, al mismo tiempo, es equivalente al valor real del bien o interés que el cliente haya asegurado. La suma asegurada máxima es un monto límite que se estima para evitar que el seguro pague de más o de menos, según sea el caso. Aunque debes saber que la suma asegurada no es siempre un mismo monto fijo ni un precio variable, sino que se calcula a partir de diferentes características y “checks”. Conoce qué determina la suma asegurada alcanzada de tu bien o interés en tu póliza de seguro. ¡Checa cuánto pagarías por una póliza de seguro!
¿Cómo se calcula la suma asegurada?
Para llegar al monto de tu valor asegurado, hay que tomar en cuenta las siguientes consideraciones:
- Costo del bien o término asegurado
- Coberturas de seguro adicionales
- Otros términos que hayas contratado
Una vez que cuentas con dicha información, la aseguradora puede calcular la suma asegurada de acuerdo a tu póliza contratada. La suma asegurada debe ser capaz de indemnizarte de manera justa, cubriendo lo establecido dentro de tu contrato. En los términos y condiciones generales de un seguro para autos se comparte el monto de la cobertura a partir del tipo de protección. Algunos incluyen:
- Daños materiales
- Daños a terceros
- Robo total
- Catástrofe natural
- Vandalismo
- Gastos médicos ocupantes
Si la cantidad que contrataste es menor al costo real del auto no será posible cubrir algunos siniestros como el robo parcial de piezas que no estén protegidas por la póliza. Ten en cuenta que diversas compañías ofrecen una cobertura amplia plus donde pueden cubrir este tipo de daños. En todo caso, también tendrías que revisar qué se ofrece en las cobertura limitada para saber qué te conviene más. En algunas de estas opciones, la ventaja de una cobertura amplia podría ser que no solo ofrecen asistencia vial, sino que también pueden ofrecer asistencia legal, aunque esto dependerá de las especificaciones del contrato. ¡Cotiza tu seguro de autos en un clic!
¿Cómo influye la suma asegurada en el precio de un seguro?
La suma asegurada influye en el precio debido a que, a mayor riesgo de un siniestro, mayor deberá ser el monto límite que la aseguradora deberá pagar, por lo que los montos de la póliza terminan siendo más elevados. De igual manera, esto puede determinar si tu seguro es capaz de cubrir los daños de tu vehículo, pues si el valor asegurado es menor que el costo de tu automóvil, en caso de un siniestro y además del deducible, deberás cubrir el resto del porcentaje de tu bolsillo. Para poder anticiparte a todo, lo ideal es conocer el valor real del coche previo a la contratación de tu póliza de seguro. Una vez que conozcas ese dato, puedes tomar una mejor decisión para comprar tu seguro y seleccionar desde el principio el monto que pueda cubrir dicho costo. ¡Revisa cuál sería tu suma asegurada cotizando de tu póliza!
¿Dónde veo la suma asegurada de mi seguro?
Para encontrar la suma asegurada alcanzada deberás ir a la tabla de coberturas del seguroque se encuentra en la carátula de tu póliza, aunque puede aparecer por con distintos nombres, como:
- Suma asegurada
- Límite máximo de responsabilidad
- Valor asegurado
- Monto asegurado
En todos los casos, esto se referirá al monto que la aseguradora está obligada a cumplir en caso de que ocurra un siniestro. Sin embargo, y como señalamos en un inicio, no todas las coberturas tienen la misma suma asegurada máxima, así que tendrás que investigar cuál te conviene más según tu coche, tu nivel de riesgo y con qué seguro podrías ahorrar más dinero. ¡Descubre cuánto pagarías por tu póliza de seguro!
Tipos de sumas aseguradas
Estos tipos de monto límite en tu seguro de póliza tienden a variar según el bien asegurado y el contrato establecido como:
- Valor comercial: este tipo de suma asegurada se calcula con el valor de venta del bien al momento del siniestro.
- Valor factura: se mide tomando como referencia el precio de adquisición del vehículo, generalmente para automóviles nuevos o con un año de existencia.
- Valor convenido: es una suma acordada entre el asegurado y la empresa aseguradora.
- Valor de nuevo o reposición: cubre el costo del seguro de autos para poder reemplazarlo por uno nuevo o de características similares.
- Primer riesgo: en esta modalidad, se fija una cifra, por lo que la regla de proporcionalidad no se aplica y los siniestros se cubren hasta el valor de dicho monto.
Además de esto, las modalidades de aplicación se dividen en total, parcial y por evento o anual. La suma asegurada total cubre todo el bien o el término, mientras que la suma parcial solo cubre una parte del vehículo. La suma por evento o anual suele utilizarse en gastos médicos, para fijar una suma límite en caso de enfermedades periódicas o en contadas ocasiones según algún plan anual. Recuerda que los seguros de autos no son los únicos que cuentan con sumas aseguradas, por lo que es recomendable ingresar al sitio web de CONDUSEF para revisar qué tipos de seguros existen en México. Por ello, debes ser muy cuidadoso al escoger el mejor seguro para autos según tu estilo de vida. ¡Descubre el mejor plan para tu póliza!
¿Puedo elegir el monto de la suma asegurada en un seguro de auto?
Te compartimos un ejemplo de suma asegurada: si tu valor máximo de indemnización responde a daños materiales y robo total, tú no eliges libremente el monto. Lo que deberás hacer en este caso es elegir el mejor tipo de valoración para tu estilo de vida y tus necesidades. Sin embargo, en Responsabilidad Civil, suele ser mucho más flexible este hecho, por lo que puedes elegir el límite de cobertura siempre y cuando el contrato lo permita. La recomendación, sin embargo, es siempre escoger algo que pueda ser amigable para tu presupuesto, pero que siempre tenga como prioridad la máxima protección de ti y tus seres queridos. ¡Conoce tu suma asegurada al cotizar tu póliza!
¿Un seguro de pago mensual tiene suma asegurada?
La respuesta corta es: sí, todos los seguros de autos por mes cuentan con un monto límite asegurado. En general, sin importar si se paga de manera mensual o no, esto es un hecho. Hay una distinción entre la prima, que es lo que pagas, y la suma asegurada máxima a cubrir. Todas las aseguradoras en México se ven obligadas a cubrir y declarar en cada caso, legalmente y con toda visibilidad contractual, cuál es el tope máximo de cobertura. Por ello, si tu intención es contratar un seguro de auto práctico y que pueda cubrir todas tus necesidades, asegúrate de que la suma asegurada alcanzada sea afín a tus expectativas. También puedes cotizar tu póliza de seguropara auto aquí. Asegúrate de leer muy bien las indicaciones para que puedas encontrar la mejor cobertura. ¡Contrata tu póliza aquí!
Mejor seguro de autos con pago mensual
Una de las mejores opciones para contratar tu seguro de autos mensual es la de miituo, pues cuenta con las opciones de pago por km y pago fijo. Esto es lo que ofrece:
- Pago por uso: en el pago por km, tu cuota con la compañía se ajusta al uso real del auto.
- No hay plazos forzosos: con miituo no estás atado a contratos largos y puedes cancelar de manera sencilla.
- Coberturas: incluye coberturas útiles de acuerdo al plan que contrates; revisa las coberturas en su página.
- Seguro digital: con miituo contratas un seguro totalmente digital y administras tu póliza desde tu aplicación móvil.
- Tarifas personalizadas: olvídate de pagos injustos y cotiza tu póliza según tu perfil.
- Flexibilidad: opción que contrasta con los seguros tradicionales, ideal si usas poco tu automóvil.
- Transparencia: con miituo, sabes exactamente cuánto pagarás sin tener que instalar agentes externos en tu coche.
Contrata la opción que se ajuste más a tu estilo de vida y deja de pagar por cargos demasiado altos.
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